Österreichs Zentralbank verteidigt verbindliche Hypothekenstandards

WIEN (Reuters) – Es wird erwartet, dass Österreich seine kürzlich eingeführten verbindlichen Standards für Hypotheken beibehalten wird, sagte die Österreichische Nationalbank (ONB) am Dienstag, trotz eines kürzlichen Aufrufs des konservativen Finanzministers, die Standards zu überarbeiten.

Angesichts eines anhaltenden Immobilienbooms und einer weit verbreiteten Missachtung der Banken gegenüber risikobegrenzenden Hypothekenempfehlungen führte Österreich im August die verbindlichen Standards ein, obwohl die Banken immer noch in bis zu 20% der Fälle davon abweichen dürfen.

Dazu gehören die Begrenzung des Beleihungsauslaufs auf 90 %, die Begrenzung der Laufzeiten auf 35 Jahre und die Einführung einer maximalen Schuldendienstquote von 40 %. Angesichts steigender Zinsen hat Finanzminister Magnus Brunner gefordert, den Beschluss zur Einführung der verbindlichen Standards zu überprüfen, um die Kreditvergabe zu erleichtern.

„Die neu verabschiedete Verordnung trägt zur Wahrung der Finanzstabilität bei, indem sie übermäßige Entwicklungen bei der Kreditvergabe für Wohnimmobilien eindämmt“, sagte die ONB in ​​einer Erklärung zu ihrem halbjährlichen Finanzstabilitätsbericht unter Bezugnahme auf die verbindlichen Standards.

Die Verordnung zur Einführung dieser Standards wurde von der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) erlassen, obwohl die Standards vom Financial Markets Stability Board entwickelt wurden, das Beamte des Finanzministeriums, der ONB und der FMA zusammenbringt.

Die Bankenaufsicht wird zwischen der AMF und der ONB geteilt – die AMF ist für die eigentliche Bankenaufsicht zuständig, während die ONB für die allgemeine Finanzstabilität und die Bankenaufsicht zur Ermittlung von Fakten zuständig ist.

„Jetzt, da die Zinssätze und Lebenshaltungskosten schnell steigen und die Immobilienpreise sehr hoch sind, ist dies (die Wahrung der Finanzstabilität) besonders wichtig, nicht nur aus Gründen der Finanzstabilität, sondern auch, um eine Überschuldung der Haushalte zu verhindern“, sagte die ONB . .

„Es ist daher im Interesse von Banken und Kreditnehmern, dass der Kauf von bezahlbarem Wohnraum finanzierbar bleibt, während eine nicht tragbare Verschuldung der Haushalte keine Alternative zu bezahlbarem Wohnraum darstellt.“

Die jährliche Wachstumsrate der Bankkredite an Haushalte hat sich in letzter Zeit verlangsamt, lag aber im September immer noch bei 4,7 %, mehr als jemals zuvor zwischen 2008 und 2020, sagte die ONB.

(Bericht von François Murphy)