Banken wollen Überprüfung der österreichischen Kreditvergabebeschränkung, die Erstkäufer von Eigenheimen trifft

(Bloomberg) – Vier Monate nach Inkrafttreten der Regeln fordern österreichische Banken die Regulierungsbehörden auf, Hypothekenobergrenzen zu überdenken, die einen überhitzten Immobilienmarkt bändigen sollen.

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Sie sagen, dass die Maßnahmen unangemessene Hindernisse für Käufer schaffen, einschließlich derer, die ihren ersten Hauskauf finanzieren möchten, und zu einem Rückgang der neuen Hypotheken für Haushalte um 40 % beigetragen haben.

Politische Entscheidungsträger in ganz Europa versuchen, sich auf einem Immobilienmarkt zurechtzufinden, der für viele aufgrund steigender Zinssätze und Inflation nach Jahren des Preisanstiegs unerschwinglich wird. Die Stellungnahme der Sparte Banken der Wirtschaftskammern Österreichs folgt einem ähnlichen Vorschlag im Oktober von Finanzminister Magnus Brunner.

Die österreichischen Vorschriften legen verbindliche Grenzen für die Höhe von Hypotheken in Bezug auf den Immobilienwert, die monatlichen Zahlungen und die Laufzeit fest. Banken steht eine Quote für Kredite zu, die bestimmte Kriterien nicht erfüllen.

„Regulierungen in ihrer jetzigen Form verstärken die Krise nur“, sagte Willi Cernko, Leiter des Geschäftsbereichs Banken und Geschäftsführer der Erste Group Bank AG, in der Mitteilung. „Wir alle haben ein Interesse an stabilen Finanzmärkten, aber auch daran, dass Menschen ein Haus kaufen können.“

Die Finanzstabilitätsregeln in Österreich werden von einem Gremium festgelegt, das sich aus Delegierten der Nationalbank, des Finanzministeriums, der Finanzaufsichtsbehörde und des Finanzrates zusammensetzt. Die Hauspreise haben sich in Österreich in den letzten zehn Jahren verdoppelt und verzeichneten in den letzten acht Quartalen zweistellige jährliche Wachstumsraten.

Eine Überprüfung wäre rechtzeitig, nachdem die neuesten Kreditdaten im ersten Quartal 2023 bewertet werden können, sagte der stellvertretende Gouverneur der Österreichischen Nationalbank, Gottfried Haber, am 22. November. Steigende Zinssätze und Inflation seien hauptsächlich für die Abkühlung des Wohnungsmarkts verantwortlich, wobei die Hypothekenvorschriften Auswirkungen hätten, sagte er damals.

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Zu den Vorschlägen der Bankenlobby gehört eine Lockerung der Obergrenzen für junge Erstkäufer von Eigenheimen, die möglicherweise mehr Mittel zur Rückzahlung ihrer Kredite haben. Sie würden sich auch mit Fällen befassen, in denen Familien ein neues Zuhause kaufen, bevor sie ihre vorherige Immobilie verkaufen, was die Ausnahmequote der Banken auffrisst.

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