Überschwemmungen und Wetterkatastrophen in China schaden der Versicherungsbranche: S&P und Fitch

Starke Regenfälle und Überschwemmungen in China schaden den Gewinnen der Versicherungsgesellschaften und zeigen Mängel im Versicherungssystem des Landes bei Naturkatastrophen auf.

Die Überschwemmung in Henan im vergangenen Monat führte laut einem Bericht von S&P Global Ratings, der die Verluste vom 3. August erfasste, zu einem Rekordschaden von 1,7 Milliarden US-Dollar, von dem Unternehmen betroffen waren, die Sach- und Unfallversicherungen anbieten.

Die Provinz Zentral-Henan verzeichnete die höchsten Regenfälle seit 1951, als die ersten Aufzeichnungen verfügbar waren. staatliche meteorologische Beamte sagten.

Überschwemmungen und Schlammlawinen in der Region haben mehr als 300 Tote gefordert. berichtete die staatlich unterstützte Boulevardzeitung Global Times. Nach Angaben der staatlichen Nachrichtenagentur wurden in der gesamten Provinz mehr als eine Million Hektar Anbaufläche beschädigt und mehr als 35.000 Häuser zerstört. Xinhua berichtete, unter Berufung auf offizielle Daten. Dem Bericht zufolge wurden direkte Verluste von mehr als 133,7 Milliarden Yuan (20,63 Milliarden US-Dollar) erlitten.

„Wir gehen davon aus, dass Versicherungsansprüche aufgrund der (Henan-)Überschwemmungen 8 Milliarden CNY (1,23 Milliarden US-Dollar) übersteigen werden, oder etwa 0,7% der gesamten in China im Jahr 2020 gebuchten Direktprämien für Nichtlebensversicherungen“, sagte Fitch Ratings in einem Bericht vom 27. Juli .

„Fitch glaubt, dass die Verluste durch die Überschwemmungen für die Versicherungsbranche erheblich sein werden, da die gemeldeten Schadensfälle weiter gestiegen sind“, heißt es in dem Bericht.

Für Jahrzehnte, China wurde von Naturkatastrophen wie Hurrikans, Erdbeben und Überschwemmungen heimgesucht.

Neben den Henan-Überschwemmungen mehr als 80.000 Menschen in der Provinz Sichuan wurden Anfang des Monats wegen starker Regenfälle und Überschwemmungen evakuiert.

Allerdings spielt die Versicherung im chinesischen System zur Entschädigung von Katastrophen nach wie vor eine schwache Rolle. laut einem Bericht der Weltbank.

Die Entschädigung für Verluste aus Katastrophenereignissen stützte sich stark auf staatliche Hilfsprogramme und öffentliche Spenden – Versicherungsansprüche machen weniger als 1 % der direkten wirtschaftlichen Schäden aus bei großen Katastrophen, so der Bericht.

Laut S&P ignorieren Versicherungsunternehmen die Häufigkeit dieser Katastrophen und verwenden weiterhin veraltete Modelle, um Versicherungspakete zu verkaufen.

Darüber hinaus fehlt es an öffentlichem Bewusstsein und chinesische Bürger sind nicht bereit, Katastrophenversicherungen zu akzeptieren, eine separate Studie zu sozialen Faktoren und Versicherungen zeigt.

Das Problem der Unterversicherung kann auf zwei Ebenen angegangen werden, sagte S&P.

Aus individueller Sicht prognostiziert S&P, dass die Rekordhochwasserereignisse der letzten zwei Jahre zu einem „größeren öffentlichen Bewusstsein“ führen und ihnen helfen könnten, die Notwendigkeit von Versicherungsschutz zu verstehen.

Auch auf Regierungsebene haben die jüngsten Extremwetterereignisse für Aufregung gesorgt. China habe seine Bemühungen um eine stärkere Durchdringung von Katastrophenversicherungen erneuert, sagte S&P.

Um das geringe öffentliche Bewusstsein für Katastrophenversicherungen zu überwinden, haben einige lokale Regierungen – einschließlich derer in Ningbo, Shenzhen und Guangdong haben Policen im Namen ihrer Bürger gekauft, laut der Global Facility for Disaster Reduction and Recovery (GFDRR), einem Programm der Weltbank.

Die rasante Urbanisierung in China spielt in den letzten Jahren eine Rolle extreme Wetterereignisse wie schwere Überschwemmungen und die globale Erwärmung, sagen Klimaexperten.

Chinesische Megastädte und andere große erschlossene Gebiete decken exponierte Flächen mit Beton ab, was die Regenwasserableitung erschwert und das Risiko von Staunässe erhöht.

Schwere Überschwemmungen „wird erwartet, dass sie sich aufgrund des Klimawandels verschlimmern“, mit einer Zunahme der Häufigkeit und Schwere von extremen Wetterereignissen, sagte a Weltbank-Blog. „Dies gilt insbesondere im städtischen Raum, wo eine undurchlässige Landoberfläche die Infiltration reduziert und das Risiko von Sturzfluten bei Gewitterereignissen erhöht.“

Laut S&P werden mehr Versicherungen zum Schutz vor Überschwemmungen benötigt und Lieferanten müssen beim Verkauf von Versicherungen „sensibeler auf Hochwasserrisiken“ reagieren.

Flut und Taifunversicherungen und deren Risikomodelle sind in China noch unterentwickelt, nach dem internationalen Disaster Recovery-Programm GDFRR.

Laut S&P müssen Versicherer diese Urbanisierung berücksichtigen und ihre Katastrophenmodelle regelmäßig aktualisieren, bei denen es sich um computergestützte Systeme handelt, die simulierte Ereignisse generieren und verschiedene Risikofaktoren berücksichtigen, um die potenzielle Schadenshöhe zu bestimmen.